НБУ затвердив положення про визначення пов’язаних із кредитною спілкою осіб.

Документ

Постанова від 11.01.2024 р. № 5 «Про затвердження Положення про визначення пов’язаних із кредитною спілкою осіб»

Коментар

НБУ постановою від 11.01.2024 р. № 5 (Постанова № 5) затвердив Положення про визначення пов’язаних із кредитною спілкою осіб(Положення № 5).

Положення розроблене відповідно до ст.41 Закону № 3254¹, яка зобов’язує кредитну спілку (КС) визначати пов’язаних осіб та надає право НБУ визначати пов’язаними зі спілкою фізичних та юридичних осіб під час здійснення нагляду.

¹ Закон України від 14.07.2023 р. № 3254-ІХ «Про кредитні спілки».

У Положенні № 5 НБУ врегулював порядок визначення пов’язаних із КС осіб та встановив ознаки, на підставі яких особу можна визначити пов’язаною з КС (п.2 Положення № 5) та які наведено в розділі ІІІ Положення № 5.

Відповідно до п.7 Положення № 5 КС зобов’язана з’ясовувати пов’язаність особи до встановлення договірних відносин з такою особоюта/або до проведення з такою особою операції, що може змінити обсяг активних операцій КС з пов’язаними особами та/або може бути здійснена не на поточних ринкових умовах.

КС має право відмовитися від здійснення операцій з особами, щодо яких складно та/або неможливо визначити наявність чи відсутність пов’язаності (п.11 Положення № 5).

Постанова № 5 набрала чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування, – 13 січня 2024 р. (п.4 Постанови № 5)². 

² Постанову № 5 офіційно опубліковано на офіційному Інтернет-представництві НБУ 12.01.2024 р.

Зазначимо, що НБУ наприкінці грудня 2023 р. ухвалив низку постанов, якими привів свою нормативну базу до нових норм законодавства та оновив вимоги щодо діяльності надавачів фінансових послуг, у тому числі і щодо діяльності кредитних спілок. Зокрема, звертаємо увагу на наступні постанови:

• від 21.12.2023 р. № 176 «Про затвердження Положення про взаємодію фінансових компаній та кредитних спілок з Національним банком України щодо Кредитного реєстру Національного банку України» (Постанова № 176);
• від 25.12.2023 р. № 180 «Про внесення змін до Положення про Кредитний реєстр Національного банку України» (Постанова № 180);
• від 29.12.2023 р. № 205 «Про затвердження модельного статуту кредитної спілки» (Постанова № 205);
• від 29.12.2023 р. № 206 «Про затвердження Положення про особливості діяльності об’єднаних кредитних спілок» (Постанова № 206).

Постановою № 205, яка набрала чинності 1 січня 2024 р., затверджено головний документ для КС – це Модельний статут кредитної спілки, який визначає загальні поняття та юридичні правила управління КС, зокрема правила членства та управління активами КС, формування капіталу та порядок розподілу доходу та прибутку тощо.

Зі свого боку Постановою № 206, яка теж набрала чинності 1 січня 2024 р., затверджено Положення про особливості діяльності об’єднаних кредитних спілок. Це Положення розроблено з метою забезпечення фінансової стійкості членів об’єднаних кредитних спілок, процесу підтримки платоспроможності та ліквідності членів об’єднаної КС, здійснення контролю за додержанням законодавства КС, які є членами об’єднаної КС.

Зазначимо, що пп.4 п.2 Положення № 206 визначає об’єднану кредитну спілку як КС, засновану іншими КС на кооперативних засадах із метою сприяння фінансовій стійкості таких КС, здійснення діяльності відповідно до Закону № 3254, що отримала ліцензію на здійснення діяльності КС в порядку, визначеному Законом № 3254.

Постановою № 176 затверджено Положення про взаємодію фінансових компаній та кредитних спілок з Національним банком України щодо Кредитного реєстру Національного банку України (Положення № 176), яке визначає порядок взаємодії з НБУ щодо Кредитного реєстру НБУ фінансових компаній, які мають право надавати послуги з надання коштів та банківських металів у кредит, надання гарантій, факторингу та/або фінансового лізингу, а також КС.

Відповідно до п.4 Положення № 176 НБУ на підставі звернення боржника або іншої особи, інформація щодо якого(ої) міститься в Кредитному реєстрі, звертається до установ щодо уточнення інформації, яку установи подають до Кредитного реєстру. Зі свого боку установи зобов’язані подати уточнену інформацію до Кредитного реєстру або надати вмотивовану відмову у внесенні змін до Кредитного реєстру протягом 15 робочих днів із дня звернення НБУ для уточнення інформації (п.5 Положення № 176).

Постанова № 176 набрала чинності 1 січня 2024 р. (п.6 Постанови №176), проте і фінансові компанії, і кредитні спілки зобов’язані виконувати вимоги цього Положення з дати введення в дію відповідно ст.27 та 45 Закону України від 14.12.2021 р. № 1953-ІХ «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (Закон про фінпослуги) та ст.45 Закону № 3254, тобто з 1 липня 2024 р. (п.3-4 Постанови № 176).

Також 1 липня 2024 р. набирає чинності Постанова № 180, відповідно до якої Положення про Кредитний реєстр Національного банку України, затверджене постановою Правління НБУ від 04.05.2018 р. № 50 (Положення № 50) буде викладено в новій редакції (п.1-2 Постанови № 180). Зокрема, слід звернути увагу на наступні зміни:

• формування Кредитного реєстру НБУ здійснюватиметься на підставі інформації, яка щомісячно надається / оновлюється кредитодавцем(п.5 Положення № 50), який відповідно до пп.7 п.2 Положення № 50 є надавачем фінансових послуг (крім ломбардів за виданими кредитами), що здійснює діяльність із надання фінансових послуг, визначених у п.2, 4 – 6 частини першої ст.4 Закон про фінпослуги. Наразі Кредитний реєстр формується тільки з інформації від банків;
• кредитодавець / Фонд гарантування вкладів буде надавати до Кредитного реєстру НБУ інформацію про кредитні операції боржника, якщо загальна сума зобов’язань (сукупний борг боржника) дорівнює 50000 грн і більше (або еквівалент цієї суми в іноземній валюті за офіційним курсом НБУ, встановленим на перший робочий день місяця, наступного за звітним), і надалі до повного припинення зобов’язань цього боржника (п.6 Положення № 50). Наразі розмір загальної суми зобов’язань дорівнює 100 розмірів мінімальних заробітних плат, що виходячи з розміру мінімальної заробітної плати на 1 січня 2024 р., який дорівнює 7100 грн, становить 710000 грн (7100 грн х 100).

Тобто з 1 липня 2024 р. до Кредитного реєстр НБУ буде надходити інформація про боржників з рівнем боргу значно меншим (50000 грн) і надавати її будуть всі надавачі фінансових послуг, а також Фонд гарантування вкладів.